商業(yè)銀行正持續(xù)推進(jìn)信用卡服務(wù)渠道整合。近日，中國(guó)銀行發(fā)布公告稱，該行推出的信用卡App“繽紛生活”將于2026年6月30日24時(shí)起全面停止服務(wù)，原“繽紛生活”App相關(guān)功能及服務(wù)已全面遷移至中國(guó)銀行App。

近年來，已有多家國(guó)有大行、中小銀行整合信用卡App服務(wù)渠道或關(guān)停信用卡App。受訪專家表示，信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入存量時(shí)代，建立獨(dú)立信用卡App進(jìn)行拓客、運(yùn)營(yíng)的高成本模式難以為繼，加之監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)“清退”用戶活躍度低、功能冗余的移動(dòng)應(yīng)用等，使得銀行關(guān)停、整合信用卡App的步伐提速。

優(yōu)化信用卡App服務(wù)渠道

根據(jù)中國(guó)銀行公告顯示，停止服務(wù)后，“繽紛生活”App將無法登錄、查詢及辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，建議用戶下載注冊(cè)中國(guó)銀行App使用信用卡服務(wù)。對(duì)于此次“繽紛生活”App關(guān)停，中國(guó)銀行表示，為進(jìn)一步整合服務(wù)資源，優(yōu)化線上金融服務(wù)體驗(yàn)，該行對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)渠道進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。

這并非首家信用卡App服務(wù)渠道的國(guó)有大行。2025年，郵儲(chǔ)銀行公告對(duì)信用卡線上服務(wù)渠道進(jìn)行調(diào)整。郵儲(chǔ)信用卡App相關(guān)功能將整體遷移至郵儲(chǔ)銀行App，整合完成后，客戶將不能再使用郵儲(chǔ)信用卡App。

近年來，部分中小銀行也在推進(jìn)信用卡服務(wù)渠道整合。例如，渤海銀行信用卡App自2024年12月30日起停止服務(wù)，其信用卡App功能遷移至渤海銀行App信用卡板塊內(nèi)；上海農(nóng)商銀行信用卡App自2024年7月1日起關(guān)停等。

值得一提的是，關(guān)停獨(dú)立的信用卡App并非唯一的整合方式?！皽p量”之外，部分銀行選擇將信用卡服務(wù)渠道拓展至更為輕量化的小程序，并將其嵌入流量池更大的支付類App中。

例如，今年1月份，廣發(fā)銀行信用卡與銀聯(lián)云閃付App合作上線“廣發(fā)銀行信用卡”小程序，用戶在銀聯(lián)云閃付App內(nèi)即可檢索，并獲取信用卡服務(wù)。2025年，“郵儲(chǔ)銀行信用卡”小程序登錄微信App，不但操作簡(jiǎn)單且功能全面。

在受訪專家看來，銀行將信用卡服務(wù)以組件化的形式嵌入外部流量生態(tài)，能夠增強(qiáng)用戶獲取服務(wù)的便捷性和活躍度，實(shí)現(xiàn)渠道優(yōu)化、獲客提質(zhì)。

后續(xù)或有更多銀行跟進(jìn)

銀行信用卡App這類服務(wù)渠道此前也曾經(jīng)紅極一時(shí)。彼時(shí)正值信用卡市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量紅利溢出，各家銀行紛紛建立獨(dú)立的信用卡App以搶占市場(chǎng)份額，并以此為切入口構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈。

在受訪專家看來，當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)，出于壓降運(yùn)維成本考慮，銀行持續(xù)整合優(yōu)化信用卡App等金融服務(wù)渠道。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，銀行的信用卡App與銀行的手機(jī)銀行App功能高度重疊，目前銀行的手機(jī)銀行App普遍已全面覆蓋信用卡基礎(chǔ)服務(wù)，而信用卡App額外的運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本較高，銀行通過整合、關(guān)停信用卡App等服務(wù)渠道，以提升客戶綜合價(jià)值貢獻(xiàn)，并更好地覆蓋成本。

“信用卡行業(yè)增量擴(kuò)張空間當(dāng)前基本見頂，發(fā)卡規(guī)模、增速放緩，用戶增長(zhǎng)趨于停滯，過去依靠多個(gè)App分渠道、鋪流量的運(yùn)營(yíng)模式已不再適配當(dāng)前的行業(yè)發(fā)展節(jié)奏?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理，則是銀行信用卡App關(guān)停的另一推動(dòng)因素。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳2024年9月份發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》提到，對(duì)用戶活躍度低、體驗(yàn)差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的移動(dòng)應(yīng)用及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運(yùn)營(yíng)。

王蓬博認(rèn)為，銀行統(tǒng)一信用卡App和手機(jī)銀行App入口更貼合大眾日常金融服務(wù)需求。預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有更多銀行逐步將信用卡App功能整體平移歸集至手機(jī)銀行App，從而不再保留獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的信用卡App。

“未來銀行移動(dòng)金融服務(wù)渠道將進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)?！眾滹w鵬表示，一是從產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向用戶導(dǎo)向。銀行依托AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶分層與個(gè)性化服務(wù)。二是線上服務(wù)渠道與電商、政務(wù)、醫(yī)療等場(chǎng)景的嵌入進(jìn)一步深化。銀行構(gòu)建綜合服務(wù)平臺(tái)，以增強(qiáng)客戶黏性。三是數(shù)智化轉(zhuǎn)型加速。銀行通過引入大模型、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)控、客服和運(yùn)營(yíng)流程，實(shí)現(xiàn)降本增效與模式創(chuàng)新。