□ 本報(bào)記者　　 王　　春

□ 本報(bào)通訊員 陳怡心 孟娜

本想辦理貸款，沒(méi)想到在“銀行貸款專員”的指引下，注冊(cè)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開設(shè)了網(wǎng)店，可貸款卻遲遲未到賬。直到接到警方電話，才得知自己的個(gè)人信息和名下網(wǎng)店早已被轉(zhuǎn)賣……

此前，浙江省嘉興市海鹽縣破獲一起侵犯公民個(gè)人信息案件。犯罪團(tuán)伙冒充銀行工作人員，以開設(shè)網(wǎng)店可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款為誘餌，誘騙被害人提供身份證照片、手機(jī)號(hào)、住址等個(gè)人信息，進(jìn)而完成營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理、網(wǎng)店注冊(cè)和店鋪激活，再將店鋪及注冊(cè)人的個(gè)人信息層層轉(zhuǎn)賣牟利。

輕信承諾陷入騙局

2025年5月初，待業(yè)的陳女士正為籌措資金發(fā)愁。在某平臺(tái)上，她看到一條“注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可辦理貸款”的視頻，便在評(píng)論區(qū)留言。

很快，有人與陳女士聯(lián)系，并將她拉入一個(gè)微信群中。

“先注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在一個(gè)國(guó)外購(gòu)物網(wǎng)站上開設(shè)網(wǎng)上店鋪，‘做’一些訂單數(shù)據(jù)，15天左右就能申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，額度能批到95%。”群里一個(gè)名為某銀行“貸款部小張”的人說(shuō)得頭頭是道。想到能順利辦理貸款，加上有“銀行工作人員”的保證，陳女士便放下了心理戒備。

隨后，陳女士按照要求先后提交了姓名、電話、住址、身份證等個(gè)人信息，由所謂的“銀行工作人員”代理完成了營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)。幾天后，營(yíng)業(yè)執(zhí)照快遞到手。緊接著，對(duì)方又讓她把身份證正反面、戶口本本人頁(yè)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照照片發(fā)到群里。

不久，陳女士就收到一條帶有購(gòu)物網(wǎng)站驗(yàn)證碼的短信。對(duì)方隨即發(fā)來(lái)鏈接，讓她登錄賬號(hào)、進(jìn)行人臉驗(yàn)證，并催促她把驗(yàn)證碼發(fā)過(guò)去。操作完成后，對(duì)方稱“接下來(lái)等審核就行”。

可是，陳女士等來(lái)的不是貸款審核結(jié)果，而是一次又一次“還在排隊(duì)”“系統(tǒng)審核中”的敷衍。后來(lái)，對(duì)方直接將她刪除拉黑。直到接到警方電話，她才恍然大悟，原來(lái)，辦理貸款只是騙局中的誘餌。

倒賣鏈條浮出水面

無(wú)獨(dú)有偶，家住海鹽的李先生也收到了類似的辦貸邀請(qǐng)，對(duì)方稱“只要辦個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開個(gè)網(wǎng)店，就能辦理貸款”。半信半疑的李先生便到當(dāng)?shù)嘏沙鏊稍?，一條“騙取信息—注冊(cè)執(zhí)照—開店激活—轉(zhuǎn)手倒賣”的黑色產(chǎn)業(yè)鏈由此逐漸浮出水面。

鏈條的源頭，是河南省衛(wèi)輝市的歐某、熊某。一次偶然的機(jī)會(huì)，兩人得知一些從事跨境電商的人有購(gòu)買網(wǎng)店的需求，于是動(dòng)起歪念頭。

起初，他們從親友處獲取信息辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)店鋪，再將網(wǎng)店出售，隨后便發(fā)展至花錢購(gòu)買個(gè)人信息。但很快，他們發(fā)現(xiàn)，這些做法滿足不了“市場(chǎng)需求”。

為此，兩人專程前往外地“學(xué)習(xí)”，一個(gè)以“幫助辦貸款”為幌子騙取個(gè)人信息的模式隨之成形。

“想辦理貸款、但征信不符合要求的人很多，這些人大多存在多頭借貸和多個(gè)信用卡賬戶，在短期內(nèi)征信查詢次數(shù)多，正規(guī)渠道很難辦理申請(qǐng)貸款?！毙苣车桨负蠊┦?，他們正是瞄準(zhǔn)了被害人急需借貸的心理需求。

2024年10月，歐某、熊某在衛(wèi)輝市租下一間店面，招募“業(yè)務(wù)員”從事引流、套話等工作。其中一組“業(yè)務(wù)員”負(fù)責(zé)尋找有貸款需求的人，另一組則冒充銀行工作人員，以“協(xié)助辦理經(jīng)營(yíng)貸”為名，誘導(dǎo)被害人一步步交出身份證照片、住址、手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息。為增加可信度，這些“業(yè)務(wù)員”統(tǒng)一使用“貸款部小張”“銀行貸款小王”等昵稱，營(yíng)造出具有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)的假象。

一旦有被害人“上鉤”，相關(guān)個(gè)人信息便被轉(zhuǎn)交至代辦機(jī)構(gòu)用于注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，再流轉(zhuǎn)至下游的戴某處用于注冊(cè)、激活店鋪。戴某將已激活的店鋪賬號(hào)、密碼及注冊(cè)人的個(gè)人信息打包出售給下游買家后，再按照事先約定的價(jià)格與歐某、熊某進(jìn)行結(jié)算。

實(shí)際上，一名被害人的個(gè)人信息可能被不法分子注冊(cè)多家網(wǎng)店。檢察機(jī)關(guān)查明，一名被害人名下最多存在10家不同國(guó)際站點(diǎn)的網(wǎng)店，其中一些網(wǎng)店因不規(guī)范經(jīng)營(yíng)已被相關(guān)購(gòu)物網(wǎng)站限制。

截至案發(fā)，該團(tuán)伙共騙取、出售公民個(gè)人信息900余套，至少290個(gè)店鋪被成功激活并出售，涉案金額達(dá)80余萬(wàn)元。

分層處理精準(zhǔn)追責(zé)

2025年10月1日，該案被公安機(jī)關(guān)移送海鹽縣人民檢察院審查起訴。

針對(duì)歐某辯解的“前幾個(gè)月使用的個(gè)人信息都是員工親戚朋友自愿提供的”，檢察機(jī)關(guān)通過(guò)提前介入，引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)對(duì)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)歐某、熊某、戴某建立了業(yè)務(wù)群、注冊(cè)群、交接群等數(shù)十個(gè)微信群，分別用于注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、激活網(wǎng)絡(luò)店鋪、結(jié)算錢款，其中出售的店鋪及個(gè)人信息均是“業(yè)務(wù)員”以辦貸為名騙取得來(lái)。

針對(duì)熊某所說(shuō)的“總共賣了七八萬(wàn)元，另外剩余的錢對(duì)方好長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有結(jié)賬了”，檢察機(jī)關(guān)以資金流水作為突破口，圍繞團(tuán)伙中負(fù)責(zé)結(jié)算的歐某及其妻子名下支付寶、微信、銀行卡等關(guān)聯(lián)賬戶逐筆梳理交易流水，發(fā)現(xiàn)自2024年10月起，其與戴某之間已存在大量交易記錄。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，歐某在與戴某合作期間共計(jì)收到對(duì)方轉(zhuǎn)賬59萬(wàn)余元，戴某轉(zhuǎn)賣得款80余萬(wàn)元?！斑@類案件中，聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等實(shí)際上最難篡改?！焙｛}縣人民檢察院檢察官吳菊萍介紹。

最終，面對(duì)客觀證據(jù)，歐某、熊某只得承認(rèn)：“之前沒(méi)講實(shí)話。”

在全面查清案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，海鹽縣檢察院督促犯罪嫌疑人退繳違法所得共計(jì)11萬(wàn)余元，并依法貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，對(duì)涉案人員進(jìn)行分層分類處理。

對(duì)歐某、熊某、戴某等組織、策劃人員，檢察機(jī)關(guān)依法從嚴(yán)懲處，以侵犯公民個(gè)人信息罪提起公訴;對(duì)參與時(shí)間較短、作用相對(duì)較小的部分“業(yè)務(wù)員”，則結(jié)合其在共同犯罪中的地位作用、認(rèn)罪悔罪表現(xiàn)及退繳違法所得情況，依法分別作出可適用緩刑、相對(duì)不起訴的處理意見。

2026年3月13日，海鹽縣檢察院以侵犯公民個(gè)人信息罪對(duì)歐某、熊某、戴某等10名犯罪嫌疑人提起公訴。同年4月9日，該案在海鹽縣人民法院開庭審理，法院采納了檢察機(jī)關(guān)的量刑建議，當(dāng)庭判處歐某有期徒刑3年10個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元;熊某有期徒刑3年9個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元;戴某有期徒刑3年7個(gè)月，并處罰金人民幣13萬(wàn)元;其余7名被告人分別被判處有期徒刑1年至1年4個(gè)月不等，適用緩刑，并處罰金。目前，判決已經(jīng)生效。

吳菊萍表示，“被開網(wǎng)店”并非小事，其中潛藏不少法律風(fēng)險(xiǎn)。一旦這些冒名網(wǎng)店涉及售假、欺詐、洗錢等違法違規(guī)行為，配合提供個(gè)人信息的“店主”可能承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任?！胺惨浴?cè)店鋪即能放款’為名索要個(gè)人信息的行為，均可能涉嫌違法犯罪，群眾應(yīng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。如發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息被冒用注冊(cè)市場(chǎng)主體，應(yīng)及時(shí)向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門申請(qǐng)撤銷并報(bào)警?！眳蔷掌颊f(shuō)。